Vous cotisez en Suisse (AVS, LPP, 3e pilier) et, souvent, vous avez aussi des droits en France (CARSAT, AGIRC-ARRCO). Les coordonner — au bon moment, dans le bon ordre — fait toute la différence sur ce que vous toucherez réellement.
Vous êtes résident suisse ? Voir notre page retraite Suisse →
Travailler en Suisse en résidant en France, c'est accumuler des droits dans deux systèmes qui ne se parlent pas tout seuls. Voici ce que vous avez de chaque côté.
Travailler en Suisse vous ouvre trois piliers de prévoyance.
Vos éventuelles années en France ont alimenté le régime français.
C'est le nombre de pensions distinctes qu'un frontalier polypensionné perçoit en général : une suisse, une française. Le piège n'est pas de les obtenir — c'est de les déclencher dans le bon ordre, au bon moment, sans déclencher de cotisations ou d'impôts évitables.
La mécanique AVS / LPP / 3e pilier est la même que pour un résident — nous la détaillons sur notre page dédiée et dans nos simulateurs. Ici, ce qui compte, c'est leur articulation avec la France.
Pour la planification d'un résident suisse sans activité en France,
voir notre page planification retraite (Suisse).
C'est ici que la retraite frontalière se complique — et où une coordination experte rapporte le plus. Quatre notions à maîtriser.
Pour vos années salariées en France, la CARSAT (régime général) calcule votre retraite de base. Elle dépend de vos meilleures années de salaire, du nombre de trimestres validés et de votre âge de départ. Vos années suisses comptent pour atteindre le taux plein (totalisation), mais ne sont pas payées par la France.
Régime de base · salariés du privéEn plus de la base, vos années françaises du privé ont alimenté l'AGIRC-ARRCO, calculée en points. Elle se déclenche en principe en même temps que la base. Attention au malus temporaire appliqué si vous liquidez avant la condition du taux plein — un paramètre à intégrer dans le calendrier.
Régime complémentaire · en pointsLe règlement européen 883/2004 (applicable à la Suisse via l'accord de libre circulation) coordonne les deux systèmes. Vos périodes suisses sont totalisées avec les françaises pour ouvrir et calculer vos droits — mais chaque pays paie au prorata de ses propres périodes. C'est le mécanisme central de toute retraite frontalière.
Coordination UE · prorata temporisUne carrière frontalière laisse des traces dans deux systèmes : info-retraite.fr côté français, extrait de compte AVS côté suisse. Les oublis et erreurs sont fréquents (périodes non reportées, salaires mal saisis). Les corriger avant de liquider évite de toucher une pension amputée — une fois liquidée, c'est beaucoup plus difficile à rattraper.
À vérifier · plusieurs années avant le départAu-delà des décisions classiques suisses, le frontalier doit trancher des arbitrages que le résident n'a pas. Voici ceux que nous regardons ensemble, chiffres en main.
Âge légal 64 ans en France, âge de référence 65 ans en Suisse : vous n'êtes pas obligé de tout déclencher la même année. Déclencher une petite retraite française trop tôt peut vous affilier d'office à la Sécurité sociale française et faire entrer vos rentes mondiales dans l'assiette des cotisations. L'ordre et la date se calculent.
Enjeu · plusieurs milliers d'eurosEn quittant définitivement la Suisse vers la France, la part obligatoire de votre LPP ne peut pas être retirée en cash : elle reste en libre passage jusqu'à la retraite. La part surobligatoire peut être versée en capital, sous conditions. Le canton de la fondation de libre passage et le timing changent l'impôt à la source prélevé.
Enjeu · fiscalité du capitalLe régime d'assurance-maladie à la retraite dépend de la nature de vos pensions et de votre résidence. Percevoir une pension française vous rattache généralement à la sécurité sociale française ; ne toucher qu'une pension suisse en résidant en France ouvre l'arbitrage entre LAMal et CMU. Une décision unique, à l'entrée en retraite.
Enjeu · CHF 6–12 000 par anRetirer LPP et 3e pilier la même année cumule les barèmes côté suisse, pendant que la France peut appliquer prélèvements sociaux et imposition selon la convention. Bien étalés et séquencés des deux côtés de la frontière, ces retraits sont nettement moins taxés. Les économies se chiffrent souvent en dizaines de milliers.
Enjeu · CHF 15–50 000 d'économiesCes arbitrages se calculent sur votre situation, pas sur des généralités.
Faire le point avec un conseiller →Les repères pour situer vos deux retraites. Chiffres vérifiés pour 2026 — sources officielles citées sous les tableaux.
| Critère | 🇫🇷 France | 🇨🇭 Suisse (AVS) |
|---|---|---|
| Âge légal / de référence | 64 ans (génération 1968+) | 65 ans |
| Taux plein / référence | 172 trimestres (43 ans) ou 67 ans automatiquement | 65 ans |
| Départ anticipé | Carrière longue, sous conditions | Dès 63 ans (rente réduite) |
| Report possible | Surcote au-delà du taux plein | Jusqu'à 70 ans (rente majorée) |
| 13e rente (nouveauté 2026) | — | Oui — 1er versement déc. 2026 (≈ +8,3 %) |
| Part de l'avoir | Retrait en capital ? | Ce qui se passe |
|---|---|---|
| Part obligatoire | Non (départ UE/AELE) | Reste sur un compte de libre passage, versée à la retraite |
| Part surobligatoire | Oui, sous conditions | Versement en capital possible au départ définitif |
| Achat logement / indépendance | Oui (cas spécifiques) | Retrait anticipé encadré, avec impôt à la source |
| Votre situation | Régime probable | À retenir |
|---|---|---|
| Vous percevez une pension française (CARSAT) | Sécurité sociale française | Cotisations assises sur vos pensions |
| Uniquement une pension suisse (AVS/LPP) | Arbitrage LAMal / couverture française | Décision unique, à l'entrée en retraite |
Chiffres vérifiés pour juin 2026. Vous hésitez sur la santé ? Posez vos chiffres avec le simulateur CMU / LAMal. Sources officielles : service-public.fr (âges France), l'Assurance retraite (CARSAT), AGIRC-ARRCO, ahv-iv.ch (AVS), CLEISS (coordination France/Suisse).
Si la vôtre n'est pas là, écrivez-nous — toujours par un humain.
Oui, le plus souvent. Vos années cotisées en Suisse ouvrent des droits à l'AVS (1er pilier) et à la LPP (2e pilier). Vos éventuelles années en France ouvrent des droits à la retraite de base (CARSAT) et complémentaire (AGIRC-ARRCO). À la retraite, vous percevez donc une pension de chaque pays — chacun verse au prorata des périodes cotisées chez lui. On parle alors de polypensionné.
Grâce à la totalisation prévue par le règlement européen 883/2004 (applicable à la Suisse via l'accord de libre circulation). Vos périodes suisses sont additionnées à vos périodes françaises pour vérifier si vous atteignez la durée requise (le « taux plein »). En revanche, chaque pays ne paie que pour ses propres années : la Suisse pour les années suisses, la France pour les années françaises (calcul au prorata).
Il y en a deux, à coordonner. En France, l'âge légal est de 64 ans (génération 1968 et après). En Suisse, l'âge de référence AVS est de 65 ans (anticipation possible dès 63 ans, report jusqu'à 70). Rien n'oblige à déclencher les deux la même année — et c'est justement là que se joue une grande partie de l'optimisation.
En partie seulement. Si vous quittez définitivement la Suisse pour la France (ou un autre pays UE/AELE) et restez assuré à un régime de sécurité sociale, la part obligatoire de votre LPP ne peut pas être versée en espèces : elle reste sur un compte de libre passage jusqu'à la retraite. La part surobligatoire, elle, peut être retirée en capital sous conditions. Le timing et le canton de la fondation de libre passage influencent l'impôt à la source prélevé.
Monopensionné : vous ne percevez de retraite que d'un seul régime/pays. Polypensionné : vous cumulez plusieurs pensions (typiquement Suisse + France). Le statut de polypensionné change l'ordre de liquidation de vos pensions, les conditions de taux plein et la fiscalité de l'ensemble. Mal coordonné, il peut vous faire perdre des droits ou avancer/retarder un versement au mauvais moment.
Côté français, votre relevé de carrière est consultable sur info-retraite.fr (compte retraite unique). Côté suisse, demandez un extrait de compte individuel AVS auprès d'une caisse de compensation. Les carrières frontalières comportent souvent des trous ou des erreurs (années mal reportées, périodes manquantes) : les corriger avant le départ évite de découvrir un montant amputé une fois à la retraite.
Cela dépend surtout de vos revenus de retraite. Si vous percevez une pension française et résidez en France, vous relevez en général de la sécurité sociale française. Si vous ne touchez qu'une pension suisse (AVS/LPP) tout en résidant en France, la question du régime d'assurance-maladie (LAMal vs couverture française) se pose différemment. C'est une décision qui se prend une seule fois à l'entrée en retraite — autant la calculer avant.
En tant que résident fiscal français, vos pensions sont en principe imposables en France, mais le traitement varie selon leur nature (rente AVS, rente ou capital LPP, 3e pilier) et selon la convention fiscale franco-suisse. Un retrait de capital LPP/3a déclenche un impôt à la source en Suisse (parfois récupérable) et peut entraîner des prélèvements sociaux en France. Chaque cas se vérifie — nous le chiffrons avec vous.
5 à 10 ans avant le départ idéal. C'est la fenêtre utile pour reconstituer vos relevés des deux pays, faire des rachats LPP déductibles (en respectant la règle des 3 ans avant tout retrait), planifier l'ordre de déclenchement France/Suisse et étaler les retraits pour limiter l'impôt. Plus tôt vous posez les chiffres, plus vous gardez de leviers ouverts.
Oui. La Suisse n'est pas membre de l'UE, mais l'accord de libre circulation des personnes (ALCP) entre la Suisse et l'UE étend les règles européennes de coordination (règlement 883/2004). Vos périodes suisses sont donc totalisées avec vos périodes françaises pour ouvrir vos droits — comme si la Suisse faisait partie de l'UE pour ce qui concerne la retraite.
Oui, ce sont des démarches distinctes. Côté français, une seule demande (via votre compte sur info-retraite.fr) déclenche la retraite de base et complémentaire. Côté suisse, vous demandez votre rente AVS séparément auprès d'une caisse de compensation, idéalement 6 mois avant la date souhaitée. Le 2e pilier (LPP) se demande encore à part, auprès de votre caisse de pension ou fondation de libre passage.
Oui, dès lors que vous percevez une rente AVS. À partir de 2026, l'AVS est versée 13 fois par an (1er versement supplémentaire en décembre 2026), soit environ +8,3 % de revenu AVS sur l'année. Cette nouveauté s'applique à tous les bénéficiaires de l'AVS, frontaliers compris.
En travaillant à Genève, vous êtes imposé à la source en Suisse sur votre salaire. Selon votre situation (statut de quasi-résident), une partie de vos déductions peut être récupérée. À la retraite, la logique change : vos pensions sont en principe imposées en France, sauf cas particuliers — c'est l'un des points que nous recalculons avec vous.
Quand vous quittez un employeur suisse (ou la Suisse) sans rejoindre une nouvelle caisse, vos avoirs LPP sont transférés sur un compte ou une police de libre passage. Le choix de la fondation et de son canton influence les frais et l'impôt à la source prélevé au retrait. Bien le gérer avant le retour en France peut éviter plusieurs milliers de francs d'impôt.
Le pilier 3a n'est fiscalement déductible que si vous êtes imposé en Suisse (par exemple comme quasi-résident) ; sinon son avantage fiscal est limité pour un frontalier imposé en France. Le pilier 3b reste libre. Le bon choix dépend de votre statut fiscal exact — à vérifier au cas par cas.
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