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● Planification retraite

Votre vie ne s'arrête pas à 65 ans. Votre niveau de vie non plus.

Préparer sa retraite en Suisse, ce n'est pas une case à cocher. C'est comprendre où vous en êtes, voir vingt ans devant et décider en paix. Nous sommes là pour ça.

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15 min premier appel gratuit
5–10 ans avant le départ idéal
Sur mesure plan écrit personnalisé
● Le moment où vous commencez à y penser
Une histoire qui ressemble peut-être à la vôtre

Vous avez la cinquantaine. Vous avez travaillé dur, acheté votre appartement, élevé vos enfants. La retraite, longtemps, ça vous paraissait abstrait — un horizon lointain, un sujet pour « plus tard ».

Et puis, un matin, ça cesse d'être abstrait. Un collègue part à la retraite et n'a pas l'air si serein. Une lettre de la caisse LPP arrive avec un chiffre qui vous surprend. Un repas de famille où votre frère vous parle de ses rachats, mot que vous n'aviez jamais entendu.

Et là, vous réalisez : vous ne savez pas vraiment où vous en êtes. Vous avez fait ce qu'il fallait, comme tout le monde. Vous avez cotisé. Peut-être ouvert un 3e pilier. Mais est-ce que c'est assez ? Est-ce que vous avez pris les bonnes décisions ? Et comment savoir sans passer trois week-ends à lire des brochures qui n'aident pas ?

C'est là que nous intervenons.

◆ La vraie question

Ce n'est pas combien vous aurez.
C'est comment vous vivrez.

◇ La question qu'on se pose spontanément

« Combien vais-je toucher par mois à la retraite ? »

C'est la première question. Elle est légitime. Mais elle ne dit pas grand-chose toute seule. CHF 6'000 par mois, c'est confortable pour certains, insuffisant pour d'autres. Et surtout : ce n'est pas un chiffre, c'est une trajectoire.

◈ Celle qui compte vraiment

« Est-ce que je pourrai garder la vie que j'ai construite ? »

Votre loyer, vos vacances, vos sorties, l'aide que vous voulez apporter à vos enfants, les imprévus médicaux. Tenir votre niveau de vie pendant 20 ou 25 ans. C'est cette question-là qui guide tout notre travail.

60%

C'est en moyenne ce que la rente AVS + LPP couvre de votre dernier salaire en Suisse. Pour maintenir votre niveau de vie, il en faut au moins 75 %. La différence — l'écart à combler — est ce que nous calculons d'abord.

Source : Office fédéral des assurances sociales — Sens et but de la prévoyance professionnelle · cas moyen salarié Suisse
«

J'avais repoussé ce rendez-vous pendant deux ans, convaincu qu'on allait me dire que j'avais mal géré. En réalité, on m'a montré trois leviers que je n'avais jamais vus — et un plan sur quinze ans. Pour la première fois, je dors sans m'en faire.

M
Marc L. Cadre · 54 ans · Genève
⊙ Notre démarche

Trois temps, pas trois produits

Nous ne vendons pas de contrats d'assurance. Nous vendons du temps passé ensemble — à comprendre, projeter, accompagner. Voilà comment cela se passe.

ISe rencontrer

Un premier appel pour comprendre votre situation et voir si nous pouvons vous aider

Un échange court, sans rendez-vous formel. Vous nous expliquez où vous en êtes, ce qui vous préoccupe, ce que vous cherchez. Nous évaluons si votre situation entre dans notre champ d'expertise, et nous vous présentons notre façon de travailler ainsi que nos tarifs en toute transparence.

Si nous pouvons vous accompagner, nous lançons ensemble le dossier et les premières démarches. Sinon, nous vous orientons vers la bonne ressource — et vous repartez avec deux ou trois pistes utiles, sans suite désagréable.

15 min · gratuit
IIProjeter

On modélise votre retraite, chiffre par chiffre, année par année

AVS, LPP, 3e pilier, fiscalité, patrimoine : on assemble l'ensemble dans un même plan. Vous voyez pour la première fois vos revenus projetés à 65, 70, 75 ans, avec ou sans anticipation, rente ou capital, plusieurs scénarios côte à côte.

À la fin, vous recevez un dossier de planification retraite complet : chaque scénario détaillé, tous les chiffres expliqués, et un rendez-vous de restitution pour les passer en revue ensemble. Tout est à vous.

3 à 5 mois: le temps d'interroger les différentes administrations
IIIAccompagner

On vous accompagne dans la durée, échéance après échéance

Une fois votre dossier remis, on ne disparaît pas. Vous recevez un rappel à chaque échéance qui compte : déclenchement AVS, retrait LPP, versement 3e pilier, demande de retraite française, fenêtre fiscale annuelle. Et dès qu'une loi qui vous concerne évolue — réforme AVS, ajustement LPP, changement de convention France-Suisse — vous êtes prévenu, avec ce que cela change concrètement pour vous.

Ce n'est pas une prestation ponctuelle. C'est un suivi long terme, où chaque décision qui compte est revue ensemble.

Suivi continu
◎ Ce que vous avez en main, à la fin

Pas une prestation. Une tranquillité.

À l'issue de nos rendez-vous, vous n'avez pas juste un document. Vous avez changé de posture face à votre retraite.

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Le calme de savoir où vous allez

Fini le « est-ce que ça suffira ? » qui revient le dimanche soir. Vous savez exactement quels revenus vous aurez à 65, 70, 75 ans — et ce qu'il faut combler, ou pas.

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La maîtrise de votre propre dossier

Vous comprenez les leviers, vous parlez le vocabulaire. Rachat LPP, splitting AVS, retrait par tranches : vous savez ce que ces mots veulent dire pour vous, et pourquoi ils comptent.

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La fin du sentiment de retard

Vous arrêtez de penser que vous auriez dû vous y prendre plus tôt. Vous savez ce qui est encore possible aujourd'hui — et ce que vous allez en faire.

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La possibilité de décider, pas de subir

La retraite cesse d'être un événement qui arrive. Elle devient une suite de choix que vous orchestrez, à votre rythme, dans le bon ordre.

◆ Les arbitrages de la retraite

Six décisions qui changent tout.

La retraite n'est pas un jour — c'est une série de choix dont certains sont irréversibles. Voici ceux que nous regardons ensemble, un par un, avec vos vrais chiffres.

01 Transfrontalier

Quel calendrier entre votre retraite française et vos avoirs suisses ?

Deux pièges de calendrier. Récupérer votre LPP ou 3e pilier la même année que vous déclenchez votre retraite française soumet ces capitaux aux prélèvements sociaux français — plusieurs milliers d'euros évitables. Et déclencher une petite retraite française (100 € par mois après une courte carrière) vous affilie d'office à la Sécurité sociale française : vos rentes mondiales tombent alors dans l'assiette des cotisations. Sans elle, vous conservez le choix LAMal / CMU (voir décision Santé). La vraie question : ces 100 € valent-ils les 150 € qu'ils déclenchent en cotisations ?

Enjeu · plusieurs milliers d'euros d'économies
02 2e pilier

Rente, capital, ou un mélange des deux pour votre LPP ?

La rente LPP est sécurisante mais fixe à vie ; le capital offre liberté et succession, mais transfert le risque sur vous. Le bon choix dépend de votre espérance de vie, de vos autres revenus, de votre patrimoine, et — surtout — de votre tolérance personnelle au risque. Aucun des deux n'est universellement meilleur.

Enjeu · décision irréversible
03 Santé

Sécurité sociale, LAMal ou CMU : quel régime à la retraite ?

Trois régimes possibles selon votre situation. Avec une retraite française active, vous êtes affilié d'office à la Sécurité sociale française (cotisations sur vos rentes mondiales). Sans revenus français, vous conservez le choix entre LAMal (plus chère, mieux remboursée) et CMU (cotisations sur l'ensemble de vos revenus). L'écart annuel LAMal / CMU peut atteindre CHF 6 000 à 12 000 par couple, et se décide une seule fois à l'entrée en retraite.

Enjeu · CHF 6–12 000 par an
04 Fiscalité

Comment étaler vos retraits pour payer moins d'impôts ?

Pour les résidents Suisse, retirer LPP, 3e pilier A et 3e pilier B la même année, c'est cumuler les barèmes et payer le taux maximal. Bien étalés sur 3 à 5 ans (voire changer temporairement de commune), ces retraits sont imposés séparément. Les économies fiscales se chiffrent souvent en dizaines de milliers de francs.

Enjeu · CHF 15–50 000 d'économies
05 AVS

Anticiper l'AVS à 63 ans, ou la reporter à 70 ?

Anticiper de deux ans coûte −13,6 % à vie sur la rente. La différer de cinq ans rapporte +31,5 %. Le bon arbitrage dépend de vos besoins de revenu immédiat, de votre santé, et de la stratégie fiscale globale. Pas une case à cocher — une décision à calculer.

Enjeu · ±30 % sur votre rente à vie
06 3e pilier

Quand et comment débloquer votre 3e pilier ?

Le 3e pilier peut être retiré entre 60 et 70 ans (ou avant, en cas d'achat, départ, indépendance). Chaque retrait crée un événement fiscal distinct — à condition d'avoir plusieurs comptes. Si tout est sur un seul, vous perdez le levier le plus simple de la planification retraite.

Enjeu · optimisation cumulée
? Ce que les gens nous demandent

Les questions que l'on n'ose pas toujours poser

Si la vôtre n'est pas là, écrivez-nous — toujours par un humain.

Au contraire, c'est l'âge idéal. Les leviers les plus puissants — rachats LPP déductibles, versements 3e pilier cumulés, correction d'années AVS manquantes — demandent 10 à 15 ans pour produire leur plein effet.

Passé 58 ans, on fait encore beaucoup de choses. Mais on ne récupère plus les vingt années de rachats que vous auriez pu faire.

C'est l'inquiétude la plus fréquente — et aussi la moins justifiée. Dans 9 dossiers sur 10, vous avez mieux fait que vous ne pensez. Notre rôle n'est pas de juger ce qui est derrière, mais de faire en sorte que ce qui est devant soit à la hauteur de ce que vous avez construit.

Le premier appel de 15 minutes est gratuit. Nous y présentons notre façon de travailler et nos tarifs de manière transparente — vous décidez ensuite si vous souhaitez lancer un dossier.

C'est justement dans ces cas que nous apportons le plus de valeur. Splitting AVS, partage LPP, années cotisées à l'étranger, absence de 2e pilier : ce sont des situations que nous traitons tous les jours. La complexité ne vous coûte pas plus — elle explique pourquoi un plan sur mesure compte davantage.

Notre bureau est à Genève, mais la moitié de nos rendez-vous se font en visio. Nous accompagnons des clients partout en Suisse romande et alémanique, ainsi que des expatriés suisses et frontaliers.

Je n'ai que 50 ans, c'est trop tôt pour vous voir ?

Au contraire, c'est l'âge idéal. Les leviers les plus puissants — rachats LPP déductibles, versements 3e pilier cumulés, correction d'années AVS manquantes — demandent 10 à 15 ans pour produire leur plein effet.

Passé 58 ans, on fait encore beaucoup de choses. Mais on ne récupère plus les vingt années de rachats que vous auriez pu faire.

J'ai peur qu'on me dise que j'ai fait tout faux.

C'est l'inquiétude la plus fréquente — et aussi la moins justifiée. Dans 9 dossiers sur 10, vous avez mieux fait que vous ne pensez. Notre rôle n'est pas de juger ce qui est derrière, mais de faire en sorte que ce qui est devant soit à la hauteur de ce que vous avez construit.

Combien ça coûte, pour de vrai ?

Le premier appel de 15 minutes est gratuit. Nous y présentons notre façon de travailler et nos tarifs de manière transparente — vous décidez ensuite si vous souhaitez lancer un dossier.

Et si ma situation est compliquée ? Divorce, expatriation, indépendance…

C'est justement dans ces cas que nous apportons le plus de valeur. Splitting AVS, partage LPP, années cotisées à l'étranger, absence de 2e pilier : ce sont des situations que nous traitons tous les jours. La complexité ne vous coûte pas plus — elle explique pourquoi un plan sur mesure compte davantage.

Vous travaillez uniquement à Genève ?

Notre bureau est à Genève, mais la moitié de nos rendez-vous se font en visio. Nous accompagnons des clients partout en Suisse romande et alémanique, ainsi que des expatriés suisses et frontaliers.

Une question ne figure pas dans cette liste ? Contactez-nous.

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Parlons-en, sans engagement.

Un appel de 15 minutes, par téléphone. Le temps de comprendre votre situation, de vous présenter notre approche et nos tarifs en toute transparence. Si vous souhaitez aller plus loin, nous lançons le dossier ensemble — sinon, pas de suite, pas de rappels.

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