Vos questions, nos réponses claires.

Une lacune correspond à l’écart entre vos prestations (AVS/AI, LPP, contrats privés) et le besoin cible de revenu ou de capital pour préserver votre niveau de vie en cas de retraite, d’invalidité ou de décès.

Rassemblez vos informations et données (certificat de caisse LPP, extrait AVS, polices assurance, budget), puis effectuez un check chiffré : pension nette projetée, rentes d’invalidité, capital décès, fiscalité simulée. Priorisez ensuite les actions (urgences → optimisations). Et surtout, faites vous accompagner par un expert !

Perte de couverture, baisse du niveau de vie, tension sur le logement, impôts mal anticipés, dépendance excessive au capital. Le coût d’inaction augmente avec le temps.

Au démarrage d’un emploi, à chaque changement majeur (situation familiale, logement, statut, pays), puis chaque année pour un check de mise à jour.

La réponse dépend de votre fiscalité, de vos besoins de trésorerie, de votre espérance de vie et de votre tolérance au risque. Un conseil personnalisé s’impose pour arbitrer.

Comparez les impôts selon les scénarios de versement (rentes vs capitaux), l’échelonnement des retraits, le pays de résidence et l’année fiscale. Optimiser la fiscalité améliore le résultat net sans augmenter le risque.

Pour avoir droit à une rente AI, vous devez :

• Présenter une incapacité de travail moyenne d'au moins 40 % pendant une année complète.

• Avoir cotisé à l'AVS/AI pendant au moins trois ans.

• Résider en Suisse ou être ressortissant d'un pays avec lequel la Suisse a conclu une convention de sécurité sociale.

La demande doit être déposée auprès de l'office AI de votre canton de domicile ou de travail si vous êtes frontalier. Le formulaire officiel est disponible sur le site de l'office AI ou peut être obtenu directement auprès de leurs bureaux. Il est recommandé de soumettre la demande dès que l'incapacité de travail atteint 40 % pendant une période continue de six mois.

Les documents requis incluent :

• Le formulaire de demande dûment rempli.

• Les rapports médicaux détaillant votre état de santé.

• Les justificatifs de votre parcours professionnel et de vos revenus.

• Tout autre document pertinent attestant de votre incapacité de travail.

Le traitement peut varier en fonction de la complexité du dossier. Généralement, le droit à la rente prend naissance au plus tôt six mois après le dépôt de la demande, à condition que l'incapacité de travail ait été d'au moins 40 % pendant toute une année.

Le degré d'invalidité est évalué par l'office AI compétent, qui examine l'impact de l'atteinte à la santé sur votre capacité de gain. Cette évaluation prend en compte les rapports médicaux, les informations professionnelles et, si nécessaire, des expertises supplémentaires.

Oui, il est possible de travailler à temps partiel tout en percevant une rente AI. Dans ce cas, une rente partielle peut être accordée, proportionnelle au degré d'invalidité et au taux d'activité résiduel.

Avant d'octroyer une rente, l'AI privilégie les mesures de réadaptation visant à réintégrer l'assuré dans la vie professionnelle. Ces mesures peuvent inclure des formations, des reconversions professionnelles, des aménagements de poste ou d'autres soutiens adaptés à la situation de l'assuré.

Si vous résidez ou travaillez dans un pays avec lequel la Suisse a conclu une convention de sécurité sociale, vous pouvez avoir droit à une rente AI. Les conditions spécifiques dépendent des accords bilatéraux en vigueur. Contactez l'office AI compétent pour obtenir des informations précises en fonction de votre situation.

En cas de décision défavorable, vous avez la possibilité de déposer un recours écrit auprès du tribunal des assurances de votre canton de domicile. Le délai pour déposer ce recours est généralement de 30 jours à compter de la réception de la décision. N'hésitez pas à vous faire assister par un professionnel ou une association spécialisée pour maximiser les chances de succès du recours.

Le changement de caisse d’assurance maladie de base est possible une fois par an, avec un préavis de résiliation. Pour les assurances complémentaires, les conditions varient selon les contrats. Vérifiez bien les délais et conditions avant de changer.

Il existe plusieurs moyens de réduire vos primes, comme choisir une franchise plus élevée, opter pour un modèle d’assurance avec réseau, ou encore regrouper plusieurs assurances avec le même assureur.

Les frontaliers ont des options spécifiques en matière d’assurance, incluant la LAMal spécifique aux frontaliers et la possibilité de choisir entre le système de santé de leur pays de résidence ou le système suisse, en fonction de leur situation professionnelle.

Souscrire une assurance complémentaire en plus de la LAMal permet de compléter la couverture de base en offrant des prestations supplémentaires. Cela inclut le confort hospitalier (chambres privées ou semi-privées), le libre choix du médecin, ainsi que la prise en charge des médecines alternatives, des soins dentaires et des lunettes. Cela vous permet d'avoir une couverture plus complète et de bénéficier de soins de meilleure qualité selon vos besoins spécifiques.

Non, une assurance responsabilité civile bâtiment distincte est nécessaire pour couvrir les dommages corporels/matériels causés à des tiers par le bâtiment.

Dans 22 cantons suisses, l'assurance incendie des bâtiments est obligatoire, dont 19 par un monopole cantonal.

L'assurance bâtiment protège le propriétaire d'un bien immobilier contre les pertes financières en cas de dommages ou destruction du bâtiment par des risques assurés.

Vérifiez si elle est obligatoire ou non dans votre canton de résidence. Comparez les risques couverts par les différents contrats. Déterminez la somme d'assurance nécessaire et évaluez les primes en fonction des risques souscrits.

Non, le droit d'option est irrévocable une fois exercé. Cependant, certaines situations permettent de le réexaminer :​

• Reprise d'une activité en Suisse après une période de chômage.
  
  

• Changement de pays de résidence, par exemple, déménagement de la France vers la Suisse ou vice versa.
  
  

• Passage au statut de retraité percevant une pension suisse.​
  
  

Dans ces cas, un nouveau droit d'option peut être exercé.

Vous disposez de 3 mois à compter de votre prise d'emploi en Suisse ou de votre domiciliation en France pour choisir entre la CMU et la LAMal. Passé ce délai, vous serez automatiquement affilié au régime suisse.

• CMU : oui, les enfants à charge sont couverts sans cotisation supplémentaire.
  
  

• LAMal : non, chaque enfant nécessite une affiliation individuelle avec une prime spécifique.​

Non, en tant que frontalier, vous ne pouvez pas souscrire une complémentaire santé en Suisse. Cependant, des complémentaires santé françaises adaptées aux frontaliers sont disponibles pour compléter votre couverture.

Oui, si vous êtes salarié d'une entreprise suisse, vous êtes automatiquement couvert en cas d'accident par la LAA (Assurance Accidents Suisse), indépendamment de votre choix entre la CMU et la LAMal.

L’assurance cyber pour particulier couvre généralement :​

• Le vol d’identité
  

• La fraude en ligne (utilisation abusive de cartes de crédit, escroqueries)
  

• Le cyberharcèlement
  

• Les attaques par rançongiciel (ransomware)
  

• La compromission de comptes en ligne
  

• Les incidents liés aux objets connectés​

Ces garanties peuvent varier selon les assureurs. Par exemple, certaines polices incluent une assistance juridique et un soutien psychologique en cas de cyberharcèlement.

Oui, de nombreuses assurances cyber sont conçues pour protéger l’ensemble du foyer. Elles offrent une couverture pour tous les membres de la famille, y compris les enfants, contre les risques numériques.

Oui, en cas d’usurpation d’identité ou de vol de données, l’assurance peut couvrir :​

• Les frais juridiques pour rétablir votre identité
  

• Les dépenses engagées pour récupérer vos données
  

• Les pertes financières directes liées à la fraude​
  
  

Certaines polices offrent également des services de surveillance du crédit et d’assistance pour prévenir de futures atteintes.

En cas de cyberharcèlement ou de chantage numérique, l’assurance peut proposer :​

• Une assistance juridique pour faire valoir vos droits
  

• Un soutien psychologique pour vous aider à faire face à la situation
  

• Une prise en charge des frais liés à la suppression de contenus nuisibles en ligne​
  
  

Ces services visent à vous accompagner efficacement pour surmonter ces épreuves.

Les exclusions courantes dans les contrats d’assurance cyber incluent :​

• Les dommages physiques aux équipements
  

• Les pertes dues à des actes de guerre ou de terrorisme
  

• Les incidents résultant d’une négligence grave, comme l’absence de mises à jour de sécurité
  

• Les activités illégales ou frauduleuses commises par l’assuré​
  
  

Avant toute souscription, renseignez-vous sur les conditions générales pour connaître les exclusions spécifiques de votre contrat.

Oui, certaines assurances cyber étendent leur couverture aux appareils connectés du domicile. Cela inclut la protection contre les intrusions, les logiciels malveillants et les tentatives de piratage visant vos équipements numériques.

En cas d’incident, il est recommandé de :​

1. Contacter immédiatement votre assureur pour déclarer le sinistre
   

2. Conserver toutes les preuves de l’incident (captures d’écran, e-mails, etc.)
   

3. Suivre les instructions fournies par l’assureur pour limiter les dommages​
   

4. Rapprochez-vous du poste de police cantonal pour signaler l'incident
   
   

Votre contrat peut également inclure une assistance 24/7 pour vous guider dans ces démarches.​

Le coût d’une assurance cyber varie en fonction de plusieurs facteurs, tels que :​

• Le niveau de couverture choisi
  

• Le nombre de membres dans le foyer
  

• Les options supplémentaires sélectionnées​
  
  

Pour obtenir une estimation précise, n'hésitez pas à nous demander un devis personnalisé.​

Oui, la plupart des assurances cyber offrent une couverture mondiale. Cela signifie que vous êtes protégé même lorsque vous voyagez à l’étranger, sous réserve des conditions spécifiques de votre contrat.

Un antivirus est un outil de prévention qui aide à détecter et bloquer les menaces. Cependant, il ne couvre pas les conséquences financières ou juridiques d’une cyberattaque réussie. L’assurance cyber intervient pour vous aider à gérer les impacts d’un incident, en complément de vos mesures de sécurité existantes.​

Le plus tôt possible. Plus vous anticipez, plus vous avez de leviers pour optimiser vos impôts, préparer votre retraite et développer un patrimoine solide. Mais il n’est jamais trop tard pour agir : même à l’approche de la retraite, une stratégie adaptée peut améliorer votre situation.

Chez Adavia, le premier diagnostic est sans engagement. Ensuite, nos honoraires dépendent de la complexité de votre situation et du type d’accompagnement choisi. L’objectif est toujours de générer une valeur supérieure au coût du service.

Un planificateur financier indépendant comme Adavia n’est lié à aucun établissement bancaire ou compagnie d’assurance. Cela signifie que notre analyse repose uniquement sur vos besoins et vos objectifs, et non sur la vente de produits maison.

À l’inverse, le planificateur d’une banque aura tendance à orienter ses clients vers des solutions de gestion de fortune ou d’investissement internes à son établissement. De la même manière, le planificateur d’une assurance cherchera souvent à proposer en priorité des contrats d’assurance-vie ou des produits liés à son catalogue.

Chez Adavia, nous n’avons aucun produit à vendre : notre mission est de comparer toutes les options disponibles sur le marché et de bâtir une stratégie réellement personnalisée, indépendante et transparente. Vous bénéficiez ainsi d’un conseil objectif, qui ne dépend pas de la rémunération liée à des produits annexes.

Absolument pas. La planification financière est utile à tous : salariés, frontaliers, indépendants ou futurs retraités. Il s’agit d’organiser vos finances selon vos moyens et vos projets, quel que soit votre niveau de patrimoine.

Oui, toutes les informations que vous nous confiez restent strictement confidentielles. Adavia s’engage à protéger vos données personnelles et à travailler en toute transparence.

• Décompte LPP,
  

• Certificat AVS,
  

• Déclarations fiscales,
  

• Extraits bancaires,
  

• Polices d’assurance,
  

• Hypothèque (si applicable).

Entre 1 et 3 mois selon la complexité : collecte des données, analyse, arbitrages, mise en place.

La totalité de votre foyer est pris en compte dans le calcul de vos droits aux prestations complémentaires, à savoir : vous-même, votre époux/se ou partenaire enregistré, et vos enfants de moins de 18 ans (ou de moins de 25 ans en formation) bénéficiant d’une rente AVS/AI enfant et vivant avec l’ayant-droit.

Notez qu’un calcul individuel peut être réalisé en parallèle si les revenus personnels de vos enfants (apprentissage, rentes, allocations) dépassent les dépenses qui leur sont associées. Dans ce cas, ils sortent du calcul des prestations complémentaires de la famille.

Pour rappel, le calcul des prestations complémentaires est réalisé selon : les revenus perçus moins les dépenses reconnues. Ainsi, les revenus perçus sont pris en compte dans ce calcul. Ces revenus sont :

• les différentes rentes et pensions ;
• les revenus de la fortune ;
• les sommes issues d’activités lucratives ;
• les revenus issus de locations, et tout autre revenu personnel perçu.

Ce calcul est le même pour les personnes vivant en EMS ou en EPH (Établissements accueillant des Personnes Handicapées), excepté que le loyer et les besoins vitaux sont remplacés par les frais de séjour en établissement et un forfait de dépenses personnelles.

Non, les prestations complémentaires ne sont pas imposables, mais elles doivent être déclarées aux impôts. Une attestation fiscale annuelle est adressée à chaque bénéficiaire fin février de chaque année pour retrouver le récapitulatif de vos versements et dédommagements.

Elles sont en général versées entre le 10 et le 15 de chaque mois. Vous pouvez retrouver le calendrier des versements de 2024 sur le tableau des dates de paiement des PC AVS-AI.

Concernant le remboursement des frais médicaux, ils sont également versés entre le 10 et le 15 de chaque mois ou entre le 20 et le 25. Notez cependant que le traitement des remboursements peut prendre jusqu’à 2 mois en raison du nombre important de réception de factures.

La fortune est prise en compte dans le calcul des prestations complémentaires, dans la partie “revenus”. La fortune correspond à l’argent des membre de la famille, les propriétés, le capital de prévoyance professionnelle si celui-ci est encaissable, la valeur des rachats des rentes viagères, les rachats des assurances vie, le produit d’une vente d’un bien immobilier ou encore les actions de sociétés et les gains de loterie.

Les prestations complémentaires ne sont pas soumises au remboursement par les héritiers en cas de décès du bénéficiaire. La loi prévoit, depuis 2021, qu’une restitution peut être demandée sur la part de la succession en cas de fortune supérieure à 40 000 francs. Mais elle ne sera, en aucun cas, réclamée aux héritiers.

Les personnes bénéficiant d’une rente AI ainsi que des prestations complémentaires continuent de percevoir leurs PC après le passage à une rente AVS. Une fois la décision AVS reçue, un nouveau calcul est effectué pour mettre à jour les droits aux prestations complémentaires.

Les prestations complémentaires (PC) en Suisse sont donc un droit légal. N’importe quel résident suisse, sous réserve de percevoir des rentes AVS/AI, peut prétendre à ces prestations selon un calcul effectué entre ses revenus et ses dépenses. Les délais de traitement pouvant prendre jusqu’à 3 mois, n'hésitez pas à en faire la demande le plus tôt possible.

Oui. En tant que ressortissant français, l'accord de libre circulation vous permet d'obtenir une autorisation de séjour sans activité lucrative, à deux conditions : disposer de ressources financières suffisantes pour subvenir à vos besoins, et être couvert par une assurance maladie reconnue en Suisse. Aucune année de cotisation suisse n'est exigée.

Votre pension française continue d'être versée si vous résidez en Suisse. Vous devez signaler votre changement d'adresse à chacune de vos caisses et retourner chaque année un certificat de vie, sous peine de suspension des versements.

Pour obtenir une autorisation de séjour sans activité lucrative, vous devez justifier d'au moins 50 000 francs suisses de revenus annuels. C'est un seuil administratif, pas un budget de vie : le coût réel varie fortement d'un canton à l'autre, en particulier sur le logement et les primes d'assurance maladie. À titre de repère, la rente AVS moyenne d'un résident suisse s'élevait à 1 915 francs par mois en 2024 (source OFAS), pour un maximum de 2 520 francs.

Oui. Une fois résident fiscal suisse, vos pensions étrangères sont considérées comme des revenus imposables en Suisse, selon le barème progressif — le taux dépend de vos revenus et de votre canton de résidence. En contrepartie, vous n'êtes plus soumis à la CSG ni à la CRDS françaises. La France prélève en revanche une cotisation d'assurance maladie de 3,2 % sur votre pension de base et 4,2 % sur vos complémentaires.

L'imposition d'après la dépense, appelée « forfait fiscal », est un régime optionnel réservé aux ressortissants étrangers qui s'installent en Suisse sans y exercer d'activité lucrative. L'impôt est calculé sur votre train de vie plutôt que sur vos revenus et votre fortune réels, sur la base d'un accord négocié avec le canton. Il n'est pas disponible partout : plusieurs cantons l'ont supprimé, dont Zurich, Bâle-Ville, Bâle-Campagne, Schaffhouse et Appenzell Rhodes-Extérieures.

En Suisse, plusieurs types de permis de séjour sont délivrés selon votre situation :

• Permis L : pour les séjours de courte durée (généralement moins d’un an), souvent lié à un contrat de travail temporaire.

• Permis B : pour les résidents de longue durée (plus d’un an). Il est renouvelable annuellement et souvent utilisé par les expatriés.

• Permis C : pour les résidents permanents après 5 à 10 ans de séjour, selon votre nationalité. Ce permis offre des droits similaires à ceux des citoyens suisses.

• Permis G : pour les frontaliers qui travaillent en Suisse mais résident dans un pays voisin.

• Permis F ou N : pour les réfugiés ou demandeurs d’asile, avec des restrictions spécifiques.

👉 Astuce : Vérifiez les conditions spécifiques à votre nationalité et à votre statut professionnel avant de déposer votre demande.

L’assurance maladie est obligatoire en Suisse pour tous les résidents, y compris les expatriés. Voici les points clés :

• Délai d’affiliation : vous devez souscrire à une assurance maladie dans les 3 mois suivant votre arrivée en Suisse.

• Choix de l’assureur : vous êtes libre de choisir parmi une cinquantaine d’organismes agréés proposant l’assurance de base.

• Documents requis : un justificatif de domicile en Suisse et une preuve de votre statut de résidence (permis de séjour) sont généralement demandés.

• Critères de base : l’assurance obligatoire couvre les soins essentiels, mais vous pouvez opter pour des assurances complémentaires selon vos besoins.

💡 Bon à savoir : Certaines caisses maladie proposent des réductions de primes en fonction de votre franchise ou de votre lieu de résidence. Comparez les offres avant de choisir !

Le système éducatif suisse est réputé pour sa qualité et ses nombreuses options adaptées aux besoins des familles expatriées :

1. Écoles publiques : gratuites, elles offrent un enseignement de haute qualité et permettent une immersion culturelle et linguistique. Les langues d’enseignement varient selon la région (allemand, français ou italien).

2. Écoles internationales : parfaites pour les enfants qui souhaitent suivre un programme en anglais ou poursuivre un curriculum étranger (IB, Bac français, etc.). Ces écoles sont payantes.

3. Écoles privées : elles proposent souvent des approches pédagogiques spécifiques (Montessori, Steiner, etc.) et un suivi personnalisé.

👉 Astuce pour expatriés : Familiarisez-vous avec les langues locales et commencez les démarches d’inscription tôt, car certaines écoles internationales ont des listes d’attente.

Trouver un logement en Suisse peut être un défi en raison de la forte demande, mais voici quelques pistes pour faciliter vos recherches :

• Sites en ligne : plateformes populaires comme Homegate, Immoscout24 ou Anibis vous permettent de rechercher des annonces dans toute la Suisse.

• Agences immobilières : elles peuvent vous aider à trouver des logements adaptés à vos besoins, mais impliquent des frais supplémentaires.

• Réseaux locaux : demandez des recommandations à votre employeur, collègues ou communauté locale.

• Logements temporaires : en attendant de trouver votre résidence idéale, envisagez des solutions temporaires comme les apart’hôtels ou Airbnb.

💡 Bon à savoir : préparez un dossier solide (attestation de salaire, lettre de recommandation, extrait du registre des poursuites) pour maximiser vos chances auprès des bailleurs.

Trouver un emploi en Suisse peut ouvrir les portes d'une vie professionnelle enrichissante, mais cela nécessite une bonne préparation. Voici ce qu’il faut savoir :

Les opportunités professionnelles

La Suisse est réputée pour ses secteurs d’excellence :

• Finance et banques : particulièrement à Genève, Zurich et Bâle.

• Santé et biotechnologies : avec des opportunités pour les professionnels qualifiés.

• Technologie et ingénierie : notamment dans la région de Zoug et du Tessin.

• Hôtellerie et tourisme : dans les Alpes et les grandes villes.

• Commerce international : Genève est un centre mondial pour les organisations internationales et les multinationales.

Les démarches pour postuler

1. Optimisez votre CV et lettre de motivation : adaptez-les au format suisse, qui privilégie la clarté et la concision.

2. Utilisez les plateformes en ligne : des sites comme Jobup, Indeed.ch ou LinkedIn sont incontournables.

3. Consultez les agences de recrutement : des spécialistes peuvent vous accompagner dans votre recherche d’emploi.

4. Réseautage : en Suisse, les recommandations personnelles jouent un rôle important. Participez à des événements professionnels pour élargir votre réseau.

5. Préparez-vous pour les entretiens : familiarisez-vous avec les attentes culturelles suisses, comme la ponctualité et une approche formelle.

💡 Astuce : Si vous êtes déjà en Suisse, inscrivez-vous auprès de l’Office régional de placement (ORP) pour accéder à des offres locales et à un accompagnement personnalisé.

👉 Besoin d’un coup de pouce ? Téléchargez notre guide de recherche d’emploi en Suisse.