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● Simulateur AVS

La rente AVS, expliquée — et calculée pour vous.

Ajustez vos années de cotisation, votre revenu et votre situation — la rente AVS/AHV 2026 s'actualise en temps réel, 13e rente incluse.

↓ Démarrer le calcul Méthodologie
CHF 1'260 Rente min. 2026
CHF 2'520 Rente max. 2026
+8,3 % 13e rente (dès 2026)
44 ans Carrière complète
Simulation

Votre rente AVS en un coup d'œil

Trois leviers suffisent : années, revenu moyen, état civil. Les résultats sont indicatifs.

Rente AVS · 13e rente incluse
CHF2'510/ mois
CHF32'630/ an
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  • 15 min

Carrière complète

CHF 2'510 100%
Minimum CHF 1'260
Maximum CHF 2'520
Taux de couverture
44%
AVS / besoin (75% du salaire)
Taux de remplacement AVS
33%
AVS / dernier salaire
Perte vs rente max
CHF0
/ mois · manquant chaque mois
Écart à combler
CHF3'531
/ mois · 2e + 3e pilier
Analyse

La rente AVS face à vos besoins

On estime le besoin à 75 % de votre dernier salaire. L'AVS couvre une partie — le reste est à combler par les 2e et 3e piliers.

AVS · 32'630
ÉCART · 42'370
0 Année complète à la retraite BESOIN · 75 % · CHF 75'000
AVS

Rente annuelle (13×)

CHF32'630
% du dernier salaire · 33%
44%
Écart

Écart à combler

CHF42'370
Reste pour le 2e + 3e pilier
Besoin · 75 %

75 % × dernier salaire

CHF75'000
Par année
Projection

Chaque année compte — voici l'impact

La rente AVS est proportionnelle à vos années pleines. Chaque année manquante retire ~2,3 % de rente.

Rente mensuelle par durée de cotisation · 2.3% par année

0 662 1323 1985 2646 Rente complète 0 ans 11 ans 22 ans 33 ans 44 ans CHF 2'510
Référence

Échelle des rentes 2026

La rente dépend du revenu moyen déterminant et des années pleines.

Revenu moyen · CHF 90'000 · Célibataire
ÉCHELLE / 44 RENTE MENSUELLE RENTE ANNUELLE (13×) % MAX
41 CHF 2'339 CHF 30'405 93%
42 CHF 2'396 CHF 31'147 95%
43 CHF 2'453 CHF 31'888 98%
44 CHF 2'510 CHF 32'630 100%
Outil pédagogique. Les rentes réelles peuvent varier (bonifications éducatives, splitting, années manquantes). Source · OFAS · AVS/AHV 2026
Rente AVS mensuelle CHF2'510 Sauvegarder →
Mécanique du calcul

L'échelle 44 : la base de tout le calcul AVS

Votre rente AVS n'est pas un montant fixe — elle combine deux variables : la durée de cotisation (échelle 44) et le revenu moyen déterminant.

44ans
Carrière complète

Durée nécessaire pour une rente AVS à 100 % (43 ans pour certaines générations transitoires).

−2,27%
Par année manquante

Chaque année non cotisée retire 1/44e de la rente — définitivement et irrévocablement.

2'520CHF/mois
Rente maximale 2026

Plafond mensuel AVS — atteint avec 44 ans de cotisation et un revenu déterminant d'au moins CHF 90'720/an.

◆ Visualisation

L'impact d'une carrière incomplète

Exemples de rente mensuelle pour un revenu maximal (CHF 90'720/an), par durée de cotisation.

44 ans
CHF 2'520 /mois
35 ans
CHF 2'005 /mois
25 ans
CHF 1'432 /mois
15 ans
CHF 859 /mois
◆ Paramètres officiels 2026

Les chiffres qui pilotent le calcul

Publiés chaque année par l'OFAS. Les valeurs ci-dessous s'appliquent jusqu'au prochain ajustement indexé.

Rentes mensuelles pour une carrière complète
Minimale CHF 1'260
MaximaleCHF 2'520
Plafond couple (150 %)CHF 3'780
Revenu déterminant
Minimum retenuCHF 15'120/an
Maximum retenuCHF 90'720/an
Bonif. éducativeCHF 45'360fictif/an
Cotisation & échelle
Carrière complète44 ans
Réduction par lacune−2,27 %/an
Taux de cotisation8,7 %empl.+empy.
Formule Voir la formule mathématique détaillée ↓

Rente = Rentemin + (Rentemax − Rentemin) × (RAM − RAMmin) / (RAMmax − RAMmin)

Ce résultat est ensuite ajusté proportionnellement à l'échelle 44 : si vous avez cotisé N années pleines, la rente finale est multipliée par N/44.

RAM = Revenu Annuel Moyen déterminant, après splitting (couple) et bonifications (éducatives, d'assistance).

Les 4 composantes

Ce qui détermine votre rente AVS

Quatre variables entrent dans le calcul. Comprendre leur poids vous permet d'identifier où agir encore avant votre départ.

IDurée

Durée de cotisation (échelle 44)

La pièce maîtresse du calcul : chaque année cotisée vaut 1/44e de la rente maximale. Un parcours sans lacune (études prolongées, expatriation, congé sans solde) protège votre rente — chaque année manquante coûte définitivement environ 2,3 % à vie.

44 ans pour une rente pleine
IIRevenu

Revenu annuel moyen déterminant

C'est la moyenne de tous vos revenus AVS actualisés sur l'ensemble de votre carrière. Elle positionne votre rente entre 1'260 CHF (revenu faible) et 2'520 CHF (revenu élevé ou maximal). Un revenu faible en début de carrière tire cette moyenne vers le bas — et votre rente avec lui.

Plafond · CHF 90'720/an
IIIBonifications

Bonifications pour tâches éducatives

Pour chaque année passée à s'occuper d'enfants de moins de 16 ans, un revenu fictif de 45'360 CHF est ajouté au calcul. Cette bonification est répartie entre les deux parents en cas de mariage, ce qui peut améliorer la rente du conjoint au revenu le plus faible.

+ CHF 45'360 / an fictif
IVSplitting

Splitting en cas de mariage

Pour les années de mariage, les revenus AVS des deux époux sont additionnés puis divisés par deux — chacun se voyant attribuer la moitié. Ce mécanisme protège le conjoint à faible revenu (souvent à temps partiel). Il est calculé automatiquement lors de la demande de rente ou au moment du divorce.

Automatique au moment de la demande
Avantages souvent ignorés

Bonifications AVS : des milliers de francs potentiels

Deux bonifications méconnues peuvent significativement rehausser votre rente — chacune ajoute un revenu fictif de CHF 45'360/an à votre moyenne AVS.

Tâches éducatives

Accordée pour chaque année civile pendant laquelle vous avez eu la garde d'un ou plusieurs enfants de moins de 16 ans — indépendamment de votre revenu professionnel, même à temps plein.

+ CHF 45'360 / an

Tâches d'assistance

Accordée pour chaque année pendant laquelle vous avez aidé un proche (parent, conjoint) au bénéfice d'au moins un demi-forfait AI. Souvent oubliée — il faut en faire la demande explicite.

+ CHF 45'360 / an
↳ Comment les déclarer

Ces bonifications ne sont pas automatiques : elles doivent être déclarées à votre caisse de compensation lors de la demande de rente. Les années passées peuvent être réclamées rétroactivement.

↳ Règle de plafonnement

Le revenu fictif s'ajoute à vos revenus réels mais ne peut dépasser le plafond AVS de CHF 90'720/an. Pleinement efficace pour les revenus faibles ou moyens, sans effet au-dessus du plafond.

↳ Impact concret

Pour un profil à revenu moyen, chaque année de bonification représente typiquement un gain de CHF 50 à 200/mois sur la rente future — soit CHF 15'000 à 60'000 cumulés sur 25 ans de retraite.

Lacunes de cotisation

Années manquantes : impact chiffré et solutions

Chaque année de cotisation manquante réduit définitivement votre rente. Mais certaines lacunes peuvent encore être comblées — dans les délais légaux.

◆ Impact mathématique

Réduction par années manquantes

Années manquantesRéductionRente max. effective
0 (44/44) Aucune CHF 2'520
1 an −2,27 % CHF 2'463
3 ans −6,82 % CHF 2'348
5 ans −11,4 % CHF 2'234
10 ans −22,7 % CHF 1'947
20 ans −45,5 % CHF 1'375
◆ Causes fréquentes

D'où viennent les lacunes ?

01Études prolongées

Les étudiants sans revenu ne cotisent pas à l'AVS. Les études après 20 ans créent des lacunes — sauf si elles sont comblées par cotisations volontaires avant 25 ans (tarif réduit).

02Séjours à l'étranger

Chaque année passée hors de Suisse sans cotisation AVS (ni convention bilatérale applicable) crée une lacune. Les conventions internationales permettent parfois de valider des années étrangères.

03Interruptions de carrière

Congés sans solde, maternité prolongée, maladie longue sans indemnités : si vous n'étiez ni employé ni inscrit au chômage, vous n'avez pas cotisé — même résident suisse.

04Erreurs administratives

Revenus mal enregistrés, employeurs qui ont omis des salaires, changements de caisse mal notifiés : autant de lacunes invisibles dans votre compte individuel AVS.

Contenu expert

Guide complet du 1er pilier AVS

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① Comment fonctionne l'AVS — le système de répartition

Contrairement au 2e et 3e pilier, l'AVS fonctionne sur le principe de la répartition : les cotisations versées aujourd'hui par les actifs financent directement les rentes des retraités actuels. Le système solidaire garantit une rente à vie indexée sur l'inflation — mais il est sensible à l'évolution démographique.

Le taux de cotisation total est de 8,7 % du salaire brut, partagé à égalité entre employé (4,35 %) et employeur (4,35 %). Les indépendants cotisent sur la totalité de leur revenu net selon un barème dégressif. Les non-actifs (étudiants, conjoints sans revenu) doivent cotiser un montant minimal annuel pour que l'année soit validée.

Indexation : les rentes AVS sont ajustées chaque deux ans selon l'indice mixte (inflation + salaires). Ce mécanisme préserve partiellement le pouvoir d'achat des retraités face à la hausse des prix.

② Vérifier son compte individuel AVS — quand et comment

Le compte individuel AVS (CI) recense toutes vos années et revenus de cotisation depuis votre premier emploi. Il est tenu par votre caisse de compensation cantonale ou professionnelle. Vous pouvez en demander un extrait gratuitement à tout moment — et il est fortement recommandé de le faire au moins une fois entre 50 et 55 ans.

Un extrait CI vous révèle : les années cotisées, les revenus enregistrés année par année, les éventuelles lacunes, et les bonifications déjà créditées. En cas d'anomalie (revenu manquant, employeur absent), vous pouvez contester — mais seulement dans les 5 ans suivant l'année concernée. Passé ce délai, aucune correction n'est possible.

③ Anticiper ou différer son AVS — les règles exactes

Depuis la réforme AVS 21 (en vigueur dès 2024), l'âge légal de référence est 65 ans pour les deux sexes. Il est possible d'anticiper sa rente de 1 à 2 ans (soit dès 63 ans), moyennant une réduction permanente de 6,8 % par année anticipée. Il est également possible de différer sa rente jusqu'à 5 ans après 65 ans, ce qui majore la rente de 5,2 % à 31,5 % selon la durée.

L'anticipation ou le report peut être partiel (25 %, 50 % ou 75 % de la rente) depuis la réforme AVS 21 — ce qui permet une transition progressive vers la retraite, notamment en combinaison avec un temps partiel. Ce mécanisme de flexibilisation était très attendu et marque un tournant dans la planification de fin de carrière.

⚠ Cotisations en cas d'anticipation : si vous anticipez votre AVS mais continuez à travailler, vous continuez à cotiser à l'AVS sans que cela améliore votre rente (sauf si vous avez des lacunes à combler). Vérifiez ce point avec votre caisse avant de décider.

④ Travailler après 65 ans — impact sur l'AVS et la fiscalité

Si vous continuez à travailler après l'âge légal sans avoir différé votre rente, vous continuez à cotiser à l'AVS sur la partie de votre revenu dépassant une franchise mensuelle de 1'400 CHF. Ces cotisations supplémentaires peuvent améliorer votre rente si vous avez des lacunes de cotisation — sinon, elles ne génèrent pas de rente complémentaire.

Sur le plan fiscal, la rente AVS est un revenu imposable ordinaire. Si vous cumulez rente AVS et salaire d'activité, les deux s'additionnent dans votre revenu imposable — ce qui peut vous faire progresser dans une tranche marginale supérieure. Une planification fiscale en coordination avec votre conseiller est recommandée pour optimiser cette période de transition.

⑤ AVS pour frontaliers — droits, obligations et conventions

Les frontaliers travaillant en Suisse sont assujettis à l'AVS suisse dès le premier jour d'emploi — c'est le principe de territorialité. Ils cotisent selon les mêmes règles que les résidents et accumulent des droits à la rente AVS suisse proportionnellement à leurs années de cotisation en Suisse.

Cependant, si vous avez également travaillé dans votre pays de résidence (France, Allemagne, Italie…), vous avez potentiellement des droits à une rente dans les deux pays. Les règlements européens de coordination (CE 883/2004) prévoient la totalisation des périodes pour l'accès à la rente, mais les montants sont calculés prorata temporis par chaque pays. La situation peut être complexe et une consultation spécialisée est fortement recommandée avant départ.

Attention en cas de retour définitif : si un frontalier quitte définitivement la Suisse avant d'avoir atteint l'âge de la retraite, ses avoirs LPP peuvent être retirés — mais ses droits AVS sont conservés et versés à l'âge légal, même depuis l'étranger, à condition d'en faire la demande.
Questions fréquentes

Vos questions AVS, nos réponses

Non — il s'agit d'une estimation pédagogique basée sur la formule légale simplifiée (interpolation entre rente min. et max. selon l'échelle 44 et le revenu moyen). Le résultat officiel ne peut être connu qu'auprès de votre caisse de compensation, qui dispose de l'intégralité de vos données de carrière. Notre simulateur sert à comprendre les mécanismes et à identifier les leviers d'optimisation.
Oui, mais uniquement pour les résidents Suisse et dans les 5 ans suivant l'année manquante. Le montant à verser dépend de votre revenu (ou d'un forfait pour les non-actifs). Pour les années lacunaires dues à des séjours à l'étranger dans un pays ayant une convention avec la Suisse, des périodes de cotisation étrangères peuvent parfois être reconnues. La demande se fait auprès de votre caisse de compensation munie de votre CI AVS.
Oui. La rente AVS est versée jusqu'au décès, sans limite de durée ni de capital. C'est l'avantage fondamental de ce système par répartition : vous ne risquez pas de « vider » votre rente. En revanche, son montant peut être révisé tous les deux ans (adaptation à l'indice mixte) et des réformes législatives peuvent modifier les paramètres futurs — comme l'a fait la réforme AVS 21. C'est pourquoi il est important de ne pas compter uniquement sur l'AVS pour votre niveau de vie à la retraite.
La rente AVS est versée dans la plupart des pays du monde, directement sur votre compte bancaire. La Suisse a conclu des conventions de sécurité sociale avec près de 40 pays qui facilitent ce versement. En dehors de ces pays, le versement est possible mais peut être soumis à des conditions spécifiques. En revanche, si vous vous expatriez avant la retraite, vous cesserez de cotiser à l'AVS — ce qui créera des lacunes pour les années passées à l'étranger (sauf convention applicable).
Oui — depuis 1997, toute personne résidant en Suisse est tenue de cotiser à l'AVS, même sans activité lucrative. Un conjoint au foyer dont le partenaire cotise en tant que salarié est considéré comme ayant cotisé sa part, à condition que la cotisation de l'employé atteigne le double de la cotisation minimale annuelle (environ 1'016 CHF en 2025). Si ce double n'est pas atteint, le conjoint doit cotiser personnellement pour que l'année soit validée.
En cas de décès du bénéficiaire d'une rente AVS, le conjoint survivant peut bénéficier d'une rente de veuf ou veuve s'il a des enfants à charge ou s'il a plus de 45 ans et que le mariage a duré plus de 5 ans. Cette rente est de 80 % de la rente de vieillesse du défunt. Les enfants du défunt peuvent également bénéficier d'une rente d'orphelin (40 % de la rente de vieillesse). Ces rentes sont elles-mêmes plafonnées selon les règles AVS en vigueur.

Mon simulateur AVS donne-t-il un résultat officiel ?

Non — il s'agit d'une estimation pédagogique basée sur la formule légale simplifiée (interpolation entre rente min. et max. selon l'échelle 44 et le revenu moyen). Le résultat officiel ne peut être connu qu'auprès de votre caisse de compensation, qui dispose de l'intégralité de vos données de carrière. Notre simulateur sert à comprendre les mécanismes et à identifier les leviers d'optimisation.

Peut-on cotiser volontairement à l'AVS pour combler des lacunes ?

Oui, mais uniquement pour les résidents Suisse et dans les 5 ans suivant l'année manquante. Le montant à verser dépend de votre revenu (ou d'un forfait pour les non-actifs). Pour les années lacunaires dues à des séjours à l'étranger dans un pays ayant une convention avec la Suisse, des périodes de cotisation étrangères peuvent parfois être reconnues. La demande se fait auprès de votre caisse de compensation munie de votre CI AVS.

La rente AVS est-elle vraiment garantie à vie ?

Oui. La rente AVS est versée jusqu'au décès, sans limite de durée ni de capital. C'est l'avantage fondamental de ce système par répartition : vous ne risquez pas de « vider » votre rente. En revanche, son montant peut être révisé tous les deux ans (adaptation à l'indice mixte) et des réformes législatives peuvent modifier les paramètres futurs — comme l'a fait la réforme AVS 21. C'est pourquoi il est important de ne pas compter uniquement sur l'AVS pour votre niveau de vie à la retraite.

Que devient ma rente AVS si je m'expatrie après la retraite ?

La rente AVS est versée dans la plupart des pays du monde, directement sur votre compte bancaire. La Suisse a conclu des conventions de sécurité sociale avec près de 40 pays qui facilitent ce versement. En dehors de ces pays, le versement est possible mais peut être soumis à des conditions spécifiques. En revanche, si vous vous expatriez avant la retraite, vous cesserez de cotiser à l'AVS — ce qui créera des lacunes pour les années passées à l'étranger (sauf convention applicable).

Le conjoint sans activité lucrative cotise-t-il à l'AVS ?

Oui — depuis 1997, toute personne résidant en Suisse est tenue de cotiser à l'AVS, même sans activité lucrative. Un conjoint au foyer dont le partenaire cotise en tant que salarié est considéré comme ayant cotisé sa part, à condition que la cotisation de l'employé atteigne le double de la cotisation minimale annuelle (environ 1'016 CHF en 2025). Si ce double n'est pas atteint, le conjoint doit cotiser personnellement pour que l'année soit validée.

Comment fonctionne la rente de survivant AVS en cas de décès ?

En cas de décès du bénéficiaire d'une rente AVS, le conjoint survivant peut bénéficier d'une rente de veuf ou veuve s'il a des enfants à charge ou s'il a plus de 45 ans et que le mariage a duré plus de 5 ans. Cette rente est de 80 % de la rente de vieillesse du défunt. Les enfants du défunt peuvent également bénéficier d'une rente d'orphelin (40 % de la rente de vieillesse). Ces rentes sont elles-mêmes plafonnées selon les règles AVS en vigueur.

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