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Être mieux protégé, même à l'étranger

Que vous partiez en vacances, en voyage d'affaires ou pour un séjour linguistique, l'assurance voyage est une couverture indispensable pour vous protéger contre les imprévus. En Suisse, les assureurs proposent une large gamme de produits d'assurance voyage adaptés à tous les besoins et budgets.

Pourquoi souscrire une assurance voyage ?

L'objectif principal de l'assurance voyage est de vous protéger, vous et vos proches, contre les risques liés aux déplacements, qu'il s'agisse d'un accident, d'une maladie, de l'annulation ou de l'interruption de votre séjour.

En cas de problème, votre assureur voyage sera à vos côtés pour :

Organiser les mesures nécessaires et nouer les contacts utiles (rapatriement, assistance médicale, etc.)
Prendre en charge les frais occasionnés dans les limites prévues par votre contrat

Ainsi, vous pouvez voyager l'esprit tranquille en sachant que vous êtes couvert en cas de coup dur.

Une offre diversifiée et modulable

En Suisse, presque tous les assureurs proposent des assurances voyage, soit sous forme de produit individuel, soit intégrées dans un "package" comme l'assurance ménage. Les formules sont très variées d'un assureur à l'autre, notamment en termes d'événements couverts et de plafonds de remboursement.

Certains assureurs vont encore plus loin en proposant des assurances voyage modulables. Vous pouvez ainsi composer votre couverture "à la carte" en fonction de vos besoins spécifiques (durée et destination du voyage, activités prévues, etc.).

Une protection avant même le départ avec l'assurance frais d'annulation

L'assurance frais d'annulation vous couvre si vous devez renoncer à votre voyage ou le reporter pour un motif imprévu et indépendant de votre volonté, comme une maladie, un accident, un décès dans votre entourage proche ou des dommages importants à votre domicile.

Cette garantie prend en charge les frais d'annulation facturés par le voyagiste ou la compagnie aérienne, dans la limite du prix du voyage. Certains assureurs remboursent aussi les frais de visa, de vaccination et d'autres prestations liées au voyage qui ne peuvent être annulées.

Il est important de souscrire l'assurance frais d'annulation dès la réservation de votre voyage. La couverture débute en effet à la conclusion du contrat d'assurance et prend fin au début du voyage assuré.

Les principaux événements couverts sont généralement :

Un accident, une maladie grave ou le décès vous concernant ou affectant un proche
Des dommages matériels importants à votre domicile (incendie, dégât des eaux, vol, etc.)
La perte de votre emploi
Des troubles, grèves ou catastrophes naturelles sur votre lieu de villégiature

Selon les assureurs, la garantie peut aussi jouer en cas d'interruption du voyage pour un motif garanti. Les frais supplémentaires (rapatriement, nuitées imprévues...) et les prestations non consommées pourront alors être indemnisés.

L'assistance aux personnes,
votre ange gardien à l'étranger

Accident, maladie, décès... De nombreux événements peuvent perturber le bon déroulement de votre voyage. Heureusement, l'assurance voyage comprend une assistance aux personnes très complète. En cas de problème, l'assureur organise et prend en charge les mesures nécessaires :

Frais de recherche, de sauvetage et de transport
Rapatriement médical d'urgence, parfois sur simple demande de l'assuré
Avance des frais d'hospitalisation ou de soins ambulatoires
Prise en charge des frais supplémentaires de visite, d'hébergement, de repas et de transport des proches
Rapatriement du corps en cas de décès

Si vous devez interrompre votre voyage pour une maladie/accident/décès d'un proche, des dégâts importants à votre domicile ou une situation de crise (grève, troubles, catastrophe naturelle...) à destination, l'assurance couvre les frais de retour anticipé et ceux liés à la modification du voyage.

Certains contrats prévoient même le remboursement d'un voyage de remplacement si vous avez dû écourter vos vacances pour raison médicale. N'hésitez pas à comparer les offres.

Vos bagages aussi ont droit à une protection

Vol, perte, détérioration... Vos bagages voyagent parfois dans des conditions périlleuses. Mais pas de panique, l'assurance voyage prévoit un dédommagement pour le remplacement de vos effets personnels.

La garantie bagages couvre aussi les frais d'achat du nécessaire en cas de livraison retardée ou erronée par le transporteur. Vérifiez cependant si votre assurance ménage n'inclut pas déjà cette protection.

L'assistance au véhicule, pour rouler sans souci

Vous partez avec votre véhicule personnel ou de location ? L'assistance automobile vous dépanne en cas de panne ! Valable en Europe, cette garantie prend en charge les frais de dépannage/remorquage, d'hébergement et de poursuite du voyage si la réparation dure plus d'un jour.

Certains assureurs étendent la couverture aux voitures de livraison et minibus. Là encore, comparez bien les contrats.

Quelle durée de couverture choisir ?

Vous avez le choix entre une assurance voyage temporaire, valable le temps d'un séjour, et une couverture annuelle pour être protégé en permanence, souvent proposée en complément d'une assurance ménage.

L'assurance frais d'annulation et l'assistance aux personnes sont valables dans le monde entier. L'assistance automobile se limite généralement à l'Europe.

Des prestations sans franchise

Bonne nouvelle, les assurances voyage suisses ne prévoient en général pas de franchise. L'assureur vous indemnise donc à hauteur des montants prévus au contrat, sans reste à charge. Il met aussi à votre disposition un service d'assistance pour gérer les imprévus.

Bien choisir son assurance voyage

Pour partir en toute sérénité, il est essentiel de bien étudier les garanties incluses et les plafonds de remboursement. N'hésitez pas à faire des devis et à comparer les offres. Vérifiez aussi l'étendue géographique de la couverture en fonction de votre destination.

Pensez à souscrire dès la réservation pour bénéficier de l'assurance annulation. Et conservez bien les coordonnées de votre assureur et le numéro du contrat avec vos documents de voyage.

Avec une assurance voyage complète, vous pouvez partir l'esprit léger et profiter pleinement de votre séjour. Parce que voyager doit rester synonyme de plaisir et de découverte !

En résumé :

Voici un tableau résumant les principales informations contenues dans le document sur l'assurance voyage :

Section	Détails
Protection pendant le voyage (assistance aux personnes)	- Couvre les frais supplémentaires en cas d'accident, maladie, décès, interruption du voyage, impossibilité d'utiliser l'hébergement réservé, défaillance du moyen de transport, vol de documents, insolvabilité de l'organisateur du voyage.
Voyage de remplacement	- Certains assureurs couvrent les frais d'un voyage de remplacement si le voyage a dû être interrompu pour cause de maladie ou d'accident.
Bagages	- Couvre les frais de remplacement en cas de vol, détroussement, perte ou endommagement pendant le voyage. - Couvre les frais d'achat d'objets de substitution en cas de livraison retardée ou à une fausse adresse.
Aide en cas de panne (assistance automobile)	- Concerne les véhicules immatriculés au nom de l'assuré ou conduits par lui. - Couvre les frais supplémentaires en cas de panne, collision, vol, dommages dus aux forces de la nature.
Validité géographique	- Monde entier pour l'assurance frais d'annulation et protection du voyage. - Europe pour les secours en cas de panne.
Durée	- Courte durée : liée à la réservation d'un arrangement de voyage. - Longue durée : en complément de l'assurance ménage, protection permanente jusqu'au terme du contrat.
Prestations d'assurance	- Services d'assistance à la survenance de l'événement assuré. - Indemnisation des frais supplémentaires assurés jusqu'à concurrence de la somme convenue ou du montant maximal par événement. - Généralement pas de franchise.

Quelles sont les principales exclusions dans une assurance voyage ?

Les principales exclusions que l'on retrouve généralement dans les assurances voyage en Suisse sont :

Les maladies préexistantes déjà déclarées avant le départ et non consolidées. Les maladies préexistantes au voyage ne sont pas prises en charge par l'assurance voyage
Les événements déjà survenus au moment de la réservation du voyage ou de la conclusion du contrat, ou dont la survenance était prévisible
Certains sports à risque ou extrêmes (sauf option spécifique souscrite)
Les dommages aux bagages résultant de l'usure normale, de rayures, de déchirures, de taches, d'accidents de fumeur
Les litiges découlant de contrats conclus à titre professionnel
Les lunettes, lentilles et soins d'orthodontie
Les états de grossesse déjà connus avant le départ
Les voyages entrepris dans un but de traitement médical
Les frais liés à des actes intentionnels ou à une négligence grave de l'assuré

Il est important de bien lire les conditions générales de son contrat d'assurance voyage pour connaître précisément les exclusions qui s'appliquent. Elles peuvent varier d'un assureur à l'autre. En cas de doute, il ne faut pas hésiter à se renseigner directement auprès de sa compagnie d'assurance.

Quel assureur choisir ?

Parmi les principaux assureurs voyage suisses, on retrouve les grandes compagnies d'assurance comme Allianz, AXA, Européenne, Helvetia, Mobilière, TCS, Zurich, etc. Mais aussi des courtiers spécialisés comme Allianz Global Assistance (anciennement Elvia) ou Européenne.

Il est recommandé de bien comparer les offres, les prix et les conditions de chaque contrat. Des outils de comparaison en ligne permettent d'obtenir des devis personnalisés, comme sur le site Comparis.ch par exemple6.
Certaines cartes bancaires, comme les Visa Premier ou Gold Mastercard, incluent aussi des assurances voyage, valables en général les 3 premiers mois. Il faut vérifier les conditions et les plafonds de garanties qui sont souvent plus limités que les contrats d'assurance dédiés

Le Livret ETI (Europe Travel Insurance) du TCS (Touring Club Suisse) est une assurance voyage qui offre une couverture complète pour les membres du TCS lors de leurs déplacements.

Les principales prestations du Livret ETI sont :

Couverture des frais d'annulation ou de report de voyage en cas d'empêchement avant le départ (maladie, accident, décès d'un proche, etc.)
Assistance aux personnes 24h/24, organisation et prise en charge des frais de transport sanitaire, rapatriement médical en cas d'urgence à l'étranger (maladie, accident pendant le voyage)
Complément à l'assurance maladie de base pour les frais médicaux d'urgence et d'hospitalisation à l'étranger
Assistance aux véhicules en Europe (dépannage, rapatriement du véhicule en cas de panne ou d'accident)
Assistance juridique à l'étranger pour les litiges liés au voyage
Assurance bagages en cas de perte, vol ou détérioration

Le Livret ETI existe en différentes formules (Europe ou Monde) et peut être souscrit sur une base individuelle ou familiale. Il est réservé aux membres du TCS domiciliés en Suisse.

Le Livret ETI est une assurance voyage complète proposée par le TCS à ses membres afin de leur apporter une assistance et une couverture étendues lors de leurs déplacements en Suisse et à l'étranger. Il vient compléter utilement l'assurance maladie de base.

Les spécialistes du sauvetage, Air Glacier et la Rega

Air-Glaciers est une compagnie aérienne suisse basée dans plusieurs villes comme Sion, Collombey, Leysin, Saanen, Lauterbrunnen et Gampel.

Ses principales missions sont le sauvetage en montagne, les vols panoramiques dans les Alpes, le transport de marchandises et de passagers en plaine et en montagne.

Air-Glaciers propose aussi une carte de sauvetage à CHF 35 par personne ou CHF 70 pour un couple, permettant d'être secouru gratuitement en cas d'accident dans les Alpes.

La compagnie a sa propre école de pilotage offrant des formations sur hélicoptère et avion, ainsi que des cours de secourisme pour le grand public et les professionnels.

Air-Glaciers est un acteur majeur en Suisse pour le sauvetage en montagne, les vols panoramiques en hélicoptère dans les Alpes et les travaux aériens. Son offre s'adresse à la fois aux particuliers et aux professionnels.

La Rega est une fondation privée d'utilité publique qui apporte une assistance médicale aérienne rapide et professionnelle 24h/24, en Suisse et à l'étranger.

Elle dispose de 12 bases d'hélicoptères en Suisse. Ses équipages comprennent un pilote, un assistant de vol (ambulancier ou infirmier) et un médecin urgentiste.

La Rega propose un programme de donateurs : en échange d'une contribution annuelle (CHF 40 par adulte, gratuit pour les enfants), les donateurs bénéficient de la prise en charge totale ou partielle des frais de sauvetage non couverts par leur assurance.

Les donateurs reçoivent aussi le magazine Rega deux fois par an et peuvent déduire leur contribution des impôts dans la plupart des cantons suisses.

Elle propose aussi des conseils médicaux à ses donateurs en cas de problèmes de santé à l'étranger.

L'offre de la Rega repose sur une assistance médicale aérienne de qualité, disponible 24h/24 grâce au soutien de ses donateurs. Son programme de donateurs offre des avantages en termes de prise en charge des frais et de services associés.

Est-il plus intéressant de souscrire une assurance voyage auprès de son agence de voyage ?

Les principaux avantages à souscrire l'assurance proposée par son agence de voyage :

Praticité et gain de temps : l'agence s'occupe de tout, vous n'avez pas à faire de recherches supplémentaires pour trouver une assurance.
Couverture adaptée au voyage réservé : les garanties sont en général bien calibrées par rapport à la destination et au type de prestations incluses dans le voyage.
Assistance de l'agence en cas de problème : l'agence peut servir d'intermédiaire avec l'assureur si besoin.

Cependant, il peut aussi y avoir des inconvénients :

Prix parfois plus élevés que les assurances voyage souscrites de manière indépendante, l'agence prenant une commission.
Choix plus restreint : vous devez vous contenter du ou des contrats proposés par l'agence, sans pouvoir comparer toutes les offres du marché.
Couvertures et garanties qui ne sont pas toujours optimales ou adaptées à votre situation personnelle.

La tendance actuelle semble montrer que de plus en plus de voyageurs préfèrent comparer eux-mêmes les assurances et souscrire de manière indépendante, sans passer par leur agence.

Quelles sont les sommes remboursées en cas de dommage aux bagages ?

Les sommes remboursées en cas de dommage aux bagages par les principaux assureurs suisses :

Selon la Convention de Montréal qui s'applique aux compagnies aériennes suisses et européennes, la responsabilité peut aller jusqu'à environ 1500 CHF par passager en cas de destruction, perte ou avarie des bagages enregistrés.

Le TCS, avec son assurance bagages incluse dans le Livret ETI Plus, prend en charge le remplacement des bagages à concurrence de la valeur à neuf, avec un maximum de 2000 CHF par événement. En cas de retard, les achats de remplacement (vêtements, médicaments, etc.) sont pris en charge jusqu'à 500 CHF.

En Suisse, les assurances ménage couvrent généralement les vols de bagages hors du domicile jusqu'à un montant de 2000 CHF, selon les circonstances.

Il est important de noter qu'en l'absence de factures prouvant la valeur des biens, les remboursements peuvent être refusés ou limités à un forfait au kilo (ex: 20€/kg).

Quelles sont les conditions pour bénéficier de l'assurance bagages en cas de retard de bagages ?

Les principales conditions pour bénéficier de l'assurance bagages en cas de retard de bagages :

Il faut signaler immédiatement le retard à la compagnie aérienne, au comptoir à l'aéroport d'arrivée, sans attendre de rentrer chez soi. La compagnie doit enregistrer la réclamation et fournir un numéro de dossier
Un bagage est considéré comme retardé lorsqu'il n'est pas disponible à la descente de l'avion mais qu'il est retrouvé et livré dans les 21 jours qui suivent5. Au-delà de 21 jours, il est considéré comme perdu
Pour être indemnisé des achats de première nécessité (vêtements, produits d'hygiène) en l'absence du bagage, il faut conserver et présenter à la compagnie les tickets de caisse et factures de ces achats
Selon les cartes bancaires, l'assurance retard de bagages peut être activée si le bagage n'est pas récupéré dans un certain délai après l'arrivée (souvent 4h). Elle prend alors en charge les achats de première nécessité
Pour les cartes bancaires, le voyage doit en général avoir été réglé avec la carte incluant l'assurance bagages pour pouvoir en bénéficier
Il faut faire sa réclamation par écrit à la compagnie dans un délai de 7 jours (pour les compagnies européennes) ou 3 jours (hors Europe) après la réception du bagage retardé